Что нужно чтобы производить оплаты онлайн. Как сделать оплату в интернет-магазине через платежные системы? Техническая сторона вопроса

В начале хочу сразу обратить Ваше внимание на неукоснительный рост процента платежей в русском интернете за товары и услуги с помощью пластиковых карт. Лично в моем бизнесе клиенты платят картами уже в 10%-15% случаев. По моим наблюдениям практически 80% из них просто прошли бы дальше и не приобрели мои товары или услуги, если бы я не предложил им в качестве метода оплаты воспользоваться их пластиковой картой. То есть не принимай я карты - мои продажи были бы ниже на 7%-13%, а каждый месяц это составляет цифру, ради которой обязательно стоит приложить усилие и реализовать возможность оплаты картами на любом коммерческом сайте, в т.ч. и на Вашем. Учитывайте еще тот факт, что тенденция оплаты пластиковыми картами в Рунете будет только расти и очень скоро составит серьезную конкуренцию виртуальной наличности и другим распространенным и привычным сейчас для Рунета методам оплаты. Еще раз напоминаю, что у оплаты пластиковой картой есть достаточно серьезные преимущества, как для продавца, так и для клиента:

1. Скорость.
   Платеж с помощью пластиковой карты проходит в реальном времени и занимает до 1 минуты времени, а вообще 20-30 секунд. Именно через такое время деньги будут сняты с карты клиента и будут засчитаны Вам в счет оплаты. Естественно в случае успешно проведенной транзакции, если Вы продаете информационный товар, программу или какую-то веб-услугу, то Вы можете сразу же и автоматически ее доставить клиенту. В результате процесс продажи полностью автоматизирован и максимально ускорен, что освобождает Вас от рутины, а клиента от беспокойства в ожидании оплаченного товара или услуги.
2. Выгодность.
   Особенно это касается покупателя. В некоторых случаях он заплатит только стоимость товара или услуги и больше это ему не будет стоить ничего. Продавцу это может стоить в среднем от 3% до 5%, а в случае высоких продаж с использованием пластиковых карт - еще меньше. Так же, в отличии от оплаты виртуальной наличностью (WebMoney, Яндекс.Деньги) ни продавцу, ни покупателю не нужно терять проценты и время на конвертировании виртуальных денег в реальные и обратно.
3. Надежность.
   Несмотря на то, что сегодня часто встречается мошенничество с пластиковыми картами, все же оплата "пластиком" остается одним из самых надежных и гарантированных видов платежей. Собственно, если соблюдать все правила безопасности, а так же никогда не хранить без надобности крупные суммы на картах, то проблема мошенничества вообще исчезает. К тому же клиент, оплачивая картой имеет возможность в течение определенного периода делать chargeback (возврат) денег обратно на карту, что позволяет ему не переживать о том, что его обманут в интернет-магазине, продав некачественный товар или услугу.
4. Удобность.
   Самое важное, что для многих людей пластиковая карта сегодня является куда более известным, удобным и привычным средством оплаты, чем виртуальный кошелек. По сути карты - это уже распространенное средство оплаты и обналичивания денег, которым пользуются даже пенсионеры.

Итак, если Вы понимаете все описанные мной выше выгоды приема оплаты с пластиковых карт на своем сайте, то безусловно Вы желаете узнать как же Вам начать использовать это в как можно более сжатые сроки. Далее я покажу Вам несколько официальных (и не только) методов приема платежей с "платистика" на Вашем сайте, а Вы уже сами решайте что Вам удобнее выгоднее и приемлемее в своей ситуации.

Для граждан Российской Федерации

ОФИЦИАЛЬНО существует сейчас пока три распространенных способа подключить свои сайты к интернет-эквайрингу (именно так именуется эта услуга в сфере банковских операций).

СПОСОБ №1: Карточный оператор - компания "АССИСТ" www.assist.ru

Данная компания уже давно работает на Рунетовском рынке и зарекомендовала себя надежным партнером. Через "АССИСТ" Вы сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, STB, JCB ). У системы "АССИСТ" удобный и простой интерфейс для интеграции приема платежей в Ваш сайт, а так же даны очень подробные инструкции о том, как провести шаг за шагом весь процесс интеграции. Так же удобно смотреть статистику по всем своим платежам и всегда быть в курсе ситуации. Единственный серьезный недостаток "АССИСТ" заключается в том, что если Вы живете вне досягаемости одного из филиалов банков, с которыми работает "АССИСТ", то Вы не сможете подключиться к системе. Например, я не смог, потому что мой город находится на окраине России , где нет в районном центре ни одного из филиалов указанных банков. Еще одна удобная фишка у "АССИСТ" состоит в том, что Вы можете принимать через них не только оплату картами, но и оплату виртуальной наличностью (WebMoney, Яндекс.Деньги, E-Port, Кредит-Пилот), что поможет Вам миновать операций конвертирования виртуальной наличности в рубли и налогового учета этих средств. В этом случае все платежи будут приходить в конечном итоге на Ваш расчетный счет, который Вы откроете на себя, как индивидуального предпринимателя или на свое предприятие. Как подключиться к "АССИСТ"? После того, как Вы уже стали юридическим лицом и открыли свой расчетный счет в банке, Вы идете на сайт компании assist.ru и подаете заявку на регистрацию по ссылке www.assist.ru/support_center/register/register.htm , Вашу заявку рассматривают в течение нескольких дней и потом помогают Вам определиться с тем, какой банк лучше использовать для интернет-эквайринга в Вашем случае. Сколько будет стоить подключиться к "АССИСТ"? Сумма подключения к приему карт через "АССИСТ" будет колебаться от 120$ до 180$. Но нужно учитывать, что в зависимости от типа договора и банка, с которым заключается договор, Вам придется оплатить или накопить сумму страхового депозита. Этот депозит необходим банку, чтобы покрывать риски связанные с возможными возвратами денег Вашим клиентам на карту и т.п. Эта сумма может быть от 100$ до 300$ и выше, в зависимости от Ваших товаров и услуг. Если Вы определите компанию "АССИСТ" как подходящий для Вас вариант, то не забудьте уточнить у них сумму страхового депозита и полные финансовые расходы при Вашем подключении. Какой процент берет "АССИСТ" с каждой транзакции за свои услуги? Этот процент будет зависеть от банка, с которым Вы оформите договор далее для приема карт через компанию "Ассист". Но процент может колебаться от 3% до 5% с каждой успешной транзакции в счет Ваших услуг или товаров.

СПОСОБ №2: Карточный оператор компания "КИБЕРПЛАТ"

www.cyberplat.ru Эта компания тоже давно работает на Рунетовском рынке электронной коммерции и претендует стать универсальным российским карточным оператором номер ОДИН! В отличии от "АССИСТ" компания "КИБЕРПЛАТ" является подразделением банка "ПЛАТИНА" и поэтому не зависит от прихотей сторонних банков. В результате Вы можете подключиться более быстро и более дешево к системе "КИБЕРПЛАТ" независимо от региона Вашего проживания в пределах России . Через "КИБЕРПЛАТ" Вы сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, E-Port ). А вот существенным недостатком "КИБЕРПЛАТ" является ее интерфейс для интеграции приема платежей в Ваш сайт. Несмотря на то, что компанией даны очень подробное руководство и инструкции о том, как провести шаг за шагом весь процесс, Вам все же придется обратиться к помощи программиста, чтобы установить и настроить все нужные скрипты на своем сервере, сгенерировать ключи и начать принимать карты через "КИБЕРПЛАТ". Как подключиться к "КИБЕРПЛАТ"? Еще мне понравилось то, что Вы можете сразу открыть себе расчетный счет в банке "ПЛАТИНА" с управлением через интернет. Тогда у Вас будет вообще все в одном месте. В результате Вы получите законченное и удобное решение для своего предприятия электронной коммерции с минимальными расходами на переводы и максимальной скоростью работы. Сколько будет стоить подключиться к "КИБЕРПЛАТ"? Подключение к этой системе Вам обойдется дешевле, чем к "АССИСТ". Сумма подключения составляет эквивалент 100$. Но страховой депозит у "КИБЕРПЛАТ" железный и составляет 9.000 рублей или ~300$. Единственное, что Вы его можете не платить его, а просто накопить на своем транзитном счету в банке "ПЛАТИНА" уже работая и принимая оплату за свои услуги и товары. Именно так поступил я и достаточно быстро собрал нужную сумму депозита. Какой процент берет "КИБЕРПЛАТ" с каждой транзакции за свои услуги? Этот процент составляет 4.5%, но как только Ваш оборот в месяц будет более 100.000 рублей, то он автоматически будет понижен. И далее, чем больше будет оборот, тем меньше "КИБЕРПЛАТ" будет брать с Вас процентов. Мои личные комментарии по системе "КИБЕРПЛАТ"... Я вообще долго решал с кем работать и пробил практически все варианты на эту тему для жителей России . В результате мой выбор остановился именно на компании "КИБЕРПЛАТ". Причин тут много, но вот главные:

1. Во-первых , нормальное отношение к клиентам, не зависимо от их бизнес-статуса. Компания с удовольствием подключает и крупных и мелких клиентов! Так же хорошая и оперативная поддрежка.
2. Во-вторых , скорость подключения составляет буквально 1-2 суток. А если Вы начнете подключаться к "АССИСТ", то процесс проверки в одном из их банков может затянуться до месяца и более! Просто катастрофа какая-то:))
3. В-третьих , хорошая и доступная практически любому стоимость подключения к системе и достаточно выгодные тарифы на обслуживание.
4. Единственное с чем пришлось повозиться - это подключение, но оно того стоит, чтобы затем получить все преимущества этой платежной системы. Рекомендую!

СПОСОБ №3: - Договориться с одним из банков напрямую.

Сегодня услуга интернет-эквайринга становится все более популярна, поэтому ее начинают реализовывать и предлагать многие крупные современные банки. Поэтому, как неплохой вариант можно рассмотреть данные предложения. Для этого Вам нужно составить список самых крупных и современных банков в Вашем регионе проживания, а после прозвонить в каждый и поинтересоваться у них о наличии услуги приема платежей картами через интернет и узнать какие цены, условия и механизмы они Вам предлагают для этого. Но мой опыт обращения в банки показал, что их решения не всегда являются самыми выгодными, удобными и приемлемыми для моих целей. Например, попытавшись подключиться к интернет-эквайрингу в "ИМПЭКСБАНКе" я сильно разочаровался в их предложении. Во-первых, они работают только с Visa, MasterCard/Eurocard, а во-вторых при небольших объемах берут 10% с каждой транзакции... Ну куда это годится?

Для граждан Украины

ОФИЦИАЛЬНО существует пока два основных способа подключить свои сайты к интернет-эквайрингу:

СПОСОБ №1: интернет-эквайринг "ПРИБАТБАНКа". shop.privatbank.ua

Данный банк по моему мнению является самым продвинутым и популярным в Украине и действительно всегда был пионером введения каких-то современных и высокотехнологичных услуг для своих клиентов. Думаю, что Вам действительно стоит открыть себе расчетный счет в "ПРИВАТБАНКЕ" как предпринимателю, а так же воспользоваться их предложением интернет-эквайринга, чтобы получить полный комплекс банковских услуг в одном месте. Если Вы решите принимать карты через "ПРИВАТБАНК", то Вам предложат только эквайринг карт: Visa и MasterCard/EuroCard . Но если учитывать, что практически 90% всех карточных платежей в мире происходят именно с использованием карт этих систем, то думаю, что такое ограничение почти не отразится на Вашем бизнесе. Стоимость подключения к интернет-эквайрингу "ПРИВАТБАНКА" Вам стоит уточнить у сотрудников банка, но заявленные сроки и соблазнительный 1% с каждой трансакции по карте могут только радовать и удивлять меня:-))

СПОСОБ №2: Компания "Украинский Процессинговый Центр"

ecommerce.upc.ua Данная компания является подразделением украинского коммерческого банка "АВАЛЬ", который является вторым по крупности после "ПРИВАТБАНКА". Подход к интернет-эквайрингу у "УПЦ" мне понравился больше, чем у "ПРИВАТБАНКА", потому как технически решено все достаточно просто и надежно. Так же как и интернет-эквайринг "ПРИВАТБАНКА" предложение от "УПЦ" позволит Вам принимать карты: Visa и MasterCard/EuroCard . Заявленный типа карт American Express фактически пока не принимается. Что обидно - я нигде не нашел на сайте "УПЦ" информацию о тарифах за подключение и трансакции. Но если Вы живете в Украине и приняли решение принимать карты в счет своих товаров или услуг, то не поленитесь зайти к ним на сайт и связаться с службой поддержки данной компании для уточнения всех подробностей. А теперь я предложу Вам два НЕОФИЦИАЛЬНЫХ способа начать принимать карты на своих сайтах в качестве одного из методов оплаты. Я нашел пока только пару, но возможно кто-то будет более проворнее меня и найдет их больше... Здесь можно будет только поблагодарить такого человека за предоставление мне такой информации. Итак, неофициальные методы подходят хорошо для новичков электронной коммерции, которые только-только начинают делать свои первые шаги в интернете и лишены даже небольших средств на юридическую и инвестиционную поддержку своего бизнеса. В такой стартовой ситуации платить налоги и использовать традиционный банковский интернет-эквайринг весьма расходно, потому что потребует от новичка как минимум 200$-400$ расходов. А у многих материальная ситуация совсем плохая, но при этом желание начать свое дело в интернете огромное... Если Вы один из таких новоиспеченных предпринимателей, то информация ниже - настоящий клад для Вас!

СПОСОБ №1: Международный карточный оператор "2CHECKOUT".

2checkout.com Эта компания работает на мировом рынке приема карт уже много лет и единственная из западных позволяет жителям стран СНГ обслуживаться у себя. Единственное "НО" - это то, что Вам придется обязательно владеть хотя бы немного английским языком, чтобы подключиться и использовать возможности "2CHECKOUT" потому что это единственный язык на котором разговаривает данная система с Вами и Вашими клиентами, которые будут платить за Ваши услуги или товары. Поэтому Вам надо учесть в случае выбора ""2CHECKOUT", что процесс оплаты картой через их систему Вы должны дополнительно описать для своих будущих клиентов. Из преимуществ данной системы можно выделить простоту интеграции их системы оплаты в Ваш сайт. Пожалуй, в этом они обогнали многих. Так же у них очень низкий тариф за начальное подключение к системе - всего 49$. Да и система статистики и контроля трансакций тоже простая и удобная. Но вот что расстраивает в "2CHECKOUT" - это их тарифы, которые они будут снимать за каждую трансакцию по карте - 0.45$ + 5.5%. Но надо понять, что для новичка предложение от "2CHECKOUT" остается быть интересным и выгодным. Процесс регистрации очень простой. Только учтите сразу, что Вам придется рассчитаться за подклкючение к "2CHECKOUT" своей пластиковой картой, которая должна быть пополнена минимум 50$ или эквивалентом по курсу в валюте Вашей карты. Но лучше для страховки пополнить карту с небольшим запасом в 5$-10$.

СПОСОБ №2: Международная платежная система "VIP-PAY".

vip-pay.com А вот этот вариант является самым вкусным местом данной статьи, потому что предлагает уникальную услугу на сегодняшний день для Рунета. Уникальность заключается в том, что система является универсальной, говорит на русском языке и принимает к оплате почти все распространенные в Рунете способы оплаты, включая пластиковые карты! Когда я первый раз пришел к ним на сайт, то я сразу подумал - у платежной системы RUPAY.COM появился какой-то клон и конкурент. Действительно - идея и интерфейс очень похожи. НО! Все таки существуют серьезные, я бы сказал ГЛОБАЛЬНЫЕ отличия... Вот их полный перечень:

1. Во-первых , это более низкие тарифы на ввод в систему и вывод денег к продавцу. На некоторые методы оплаты эта разница составляет до 2%-3% относительно RUPAY. Например, вывод WebMoney обойдется всего в 1%.
2. Во-вторых , есть поддержка английского языка в интерфейсе оплаты, что позволяет Вам принимать платежи не только в пределах Рунета, но и глобально по всему миру;
3. В-третьих , намного больший охват различных методов оплаты, чем у RUPAY.
4. В-четвертых , как один из вариантов оплаты ПРИНИМАЮТСЯ К ОПЛАТЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ! Обслуживаются транзакции по четырем видам карт: Visa, MasterCard/EuroCard, American Express, Discovery. То есть происходит достаточно широкий охват Ваших возможных клиентов и их платежных средств.
5. В-пятых , в системе существует корзина покупателя, что очень удобно при выборе нескольких товаров при разовом платеже за все.
6. В-шестых , есть простой и удобный интерфейс моментальной доставки информационно-программных продуктов и услуг покупателю после оплаты. Существует подробное руководство с описанием всего процесса подключения сайта и реализации моментальной доставки после оплаты.
7. В-седьмых , технический персонал "VIP-PAY" охотно идет навстречу своим клиентам и дорабатывает свою систему под их индивидуальные нужды. То есть по факту присутствует VIP-подход.

Система "VIP-PAY" появилась недавно, поэтому не могу сказать ничего пока о ее стабильности и 100% надежности, но я думаю, что уже в ближайшем времени мы все узнаем это, начав использовать ее как один из вариантов приема платежей. Я считаю, что "VIP-PAY" самое простое и доступное каждому средство приема пластиковых карт и других видов оплаты за Ваши товары или услуги. Посудите сами: подключение бесплатное, огромный выбор методов оплаты, низкие тарифы за ввод и вывод денег. Что еще надо веб-предпринимателю для полного счастья? Резюмируя статью, скажу, что каждый волен выбирать свой идеальный вариант приема пластиковых карт на своих сайтах. Кто-то стремится к прозрачности своего бизнеса и к максимальному удобству для своих клиентов, кто-то же нуждается в более дешевом и простом решении этой задачи. В любом случае нет плохих или хороших методов принимать "пластик". Есть методы, которые Вам подходят по ряду причин, устраивают и гарантирую Вам и Вашему бизнесу максимальный КПД!

При данной форме оплаты следует учесть, что продажа за наличные любого товара или услуги на территории России должна осуществляться через контрольно-кассовый аппарат с выдачей покупателю соответствующего чека. Это несложно организовать при самовывозе товара, но если речь идёт о доставке курьером, то вопрос обстоит несколько сложнее. По мнению контролирующих органов, курьер должен иметь при себе портативную контрольно-кассовую машину с автономным питанием. Такое оборудование в достаточном ассортименте представлено на рынке но, естественно, его приобретение требует дополнительных затрат.

Многие интернет-магазины идут по более простому пути, устанавливая в офисе один кассовый аппарат. Схема проста — курьер распечатывает чек в офисе и вместе с товаром доставляет его покупателю. Правомерны ли такие действия сказать сложно. С одной стороны, имеет место косвенное нарушение правил торговли из-за заметного расхождения во времени выдачи чека и получения оплаты. С другой стороны, это не подпадает под административные правонарушения, так как не прописано в действующем административном кодексе. Однако однозначен тот факт, что подобное «усовершенствование» не встречает понимание у контролирующих органов и может стать причиной проблем.

Оплата банковскими картами

Банковские карты являются одной из наиболее удобных форм оплаты. Сегодня всё большее распространение получают кредитные карты, которые позволяют пользователям совершать заказы, не обращаясь в банк для оформления кредита.

Соответственно успешное функционирование интернет-магазина напрямую зависит от его взаимодействия с действующими платежными системами. Поэтому от вас требуется:

• Подать заявку и пройти регистрацию в системе электронных платежей. После рассмотрения заявки будет присвоен личный код в системе.
• Заключить договор на интернет-эквайринг с банком. В его рамках банк откроет расчётный счёт, куда и будут идти денежные средства от покупателей совершивших покупку по пластиковым картам.

Банк, с которым вы заключите договор, будет взимать плату за подключение к системе и обслуживание расчётного счёта. Ежедневно на электронную почту будет приходить выписка о движении денежных средств, на основании которой можно фиксировать факт оплаты товара и организовывать доставку. Но следует помнить, что при оплате банковскими картами, также как и при наличном расчёте, требуется использование контрольно-кассовых аппаратов.

Оплата электронными деньгами

Электронные деньги — Webmoney, Яндекс.Деньги, Mail-Деньги, PayCash и т. д. относятся к форме безналичного расчёта и не требуют использования контрольно-кассового оборудования. При данном способе оплаты от интернет-магазина требуется пройти регистрацию в платёжной системе, предоставить в центр всю необходимую, в т. ч. и первичную, документацию. Регистрация требуется и от покупателя, но проходит она по куда более простой процедуре.

Для совершения покупки необходимо наличие у покупателя требуемой суммы электронных денег на его электронном кошельке. Пополнить их можно путем внесения наличных или безналичным переводом. Естественно, что для совершения покупки в вашем онлайн-магазине редко кто будет специально заводить электронный кошелёк, данная форма оплаты скорее рассчитана на давних пользователей. Тем не менее, не помешает, как минимум, дать ссылки на соответствующие сайты электронных платёжных систем или разметить на сайте тематические статьи.

Оплата товара производится путём перечисления электронной валюты со счёта покупателя на счёт продавца. Для этого есть специальные программы или веб-интерфейс. Факт совершения оплаты регистрируется путем получения уведомлений через программу, веб-интерфейс или получением уведомления по электронной почте.

Если покупатель отказался от заказа

Речь идёт об указанном выше полулегальном варианте, когда чек печатается в офисе и доставляется курьером вместе с товаром. Если покупателю не подходит доставленный вами товар, а чек уже напечатан и находится в памяти кассового аппарата, то необходимо действовать по Правилу Минфина России № 104 от 30.08.1993. Оно предусматривает составление по окончанию рабочего дня акта по форме КМ-3. Напомним, что избежать этой волокиты можно путём оснащения курьера портативным кассовым аппаратом, который выдаст чек после того, как покупатель оценит, примет и оплатит товар. Это позволяет не только снизить риск возврата, но и избежать проблем с контролирующими органами.

В 2017 году покупатели стали охотнее расплачиваться банковскими картами, в то время как доля наличных расчетов снизилась на 5%. В 2018 году разрыв между двумя этими показателями будет увеличиваться, учитывая мировую тенденцию.

По данным британской консалтинговой компании RBR, в 2016 году транзакций с использованием банковских карт стало больше на 14% - их количество возросло до 310 миллиардов. Аналитики утверждают, что к 2022 году этот показатель достигнет отметки в 483 миллиарда.

Для бизнеса это означает одно: необходимость обеспечивать удобный порядок расчета по картам для своих клиентов. Сейчас существует несколько вариантов решения этой задачи: от POS-терминалов до мерчант-платформ.

1. Операционные кассы: терминалы POS

Услуга торгового эквайринга подразумевает технологическое, расчетное и информационное обслуживание организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании банка. Компания заключает договор с банком, а банк устанавливает в торговой точке платежные терминалы (POS) и/или PIN-пады для осуществления расчетов.

Принцип работы

POS-терминалы - электронные устройства, которые считывают информацию с пластиковых карт и обеспечивают связь с банком для получения разрешения на списание средств.

Банки-эквайеры предлагают разные конфигурации POS-терминалов, в том числе mPOS, беспроводные устройства для курьеров, доставляющих товар к месту заказа, - о них мы расскажем в следующем разделе. Панель для ввода защитного кода банковской карты - PIN-пад - подключается к POS-терминалу или кассовому аппарату. Использовать такие устройства не обязательно, поскольку код можно ввести и на POS-терминале, но это удобно и экономит время: панель устанавливается снаружи кассы, и кассиру не нужно каждый раз передавать покупателю терминал для ввода кода.

Существует отдельная разновидность PIN-падов - гибрид панели для ввода кода и POS-терминала. Покупатель сам вставляет карту в устройство, набирает PIN-код и нажимает кнопку завершения операции. Такое устройство не печатает чеки и не обладает собственными модулями связи.

Стоимость эквайринговых решений

Стоимость обслуживания POS-систем складывается из стоимости оборудования для проведения платежей и платы, которую банк взимает за предоставление услуг. Цифры варьируются от 10-15 до 40 тысяч, в зависимости от марки устройства. В среднем PIN-пад обходится в 10 000 рублей. Можно найти варианты чуть дешевле или дороже. За услугу эквайринга банки могут взимать абонентскую плату - например, в МТС Банке обслуживание обойдется в 1499 рублей в месяц. Комиссия, которая отчисляется банку в момент проведения платежей, составляет в среднем 2%, в зависимости от условий банка.

Эквайринговые сервисы

Можно не заключать договор с банком напрямую, а обратиться в компанию, которая выполнит роль посредника между вашей компанией и банком. Комиссия в этом случае будет даже ниже, поскольку такие сервисы заключают договор с банком на выгодных условиях, и собственная комиссия сервиса будет этим компенсироваться. Плюс не придется самостоятельно решать организационные вопросы. Подобные услуги на рынке предлагают, к примеру, « » или .

«За» и «против»

Преимущества эквайринговых решений:

• Увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов (в среднем, рассчитываясь картой, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными),
• Сокращение риска мошенничества, воровства, получения поддельных денежных средств,
• Сокращение времени проведения платежных операций - оплата картой происходит быстрее, и кассиру не нужно считать сдачу,
• Увеличение потока покупателей,
• Экономия на банковских услугах - в том числе инкассации и комиссии, которая взимается банком за зачисление наличных средств на расчетный счет.

Недостатки:

• Необходимость выплачивать банку комиссию за проведение транзакций, которая может достигать 4%,
• Период от одного до трех рабочих дней для зачисления средств покупателя на счет,
• Расходы на покупку или аренду оборудования, его обслуживание.

2. Мобильные терминалы - mPOS

В качестве POS-терминала не обязательно использовать специализированное оборудование. Роль терминала может выполнять мобильное устройство. Все, что потребуется для проведения операции при такой схеме, - устройство, адаптер и выход в Интернет для связи с сервером банка.

Принцип работы

Считывание с карты производится с помощью адаптера, который подключается с помощью BlueTooth, через разъем MiniJack или разъем 30-pin у устройств Apple. Также необходимо установить специальное программное обеспечение, которое позволит оборудованию работать без сбоев. Загрузить его можно в магазинах приложений App Store или Google Play.

Сфера применения и стоимость использования технологии

Мобильный эквайринг актуален для тех сфер бизнеса, где прием банковских карт для оплаты осуществляется нерегулярно, либо в такси и сервисах доставки, которые предполагают постоянное перемещение по городу и прием платежей на месте.

Стоимость POS-системы для торговых предприятий - от 100 до 1500 рублей, разница с традиционными POS-терминалами довольно ощутимая. Плюсом к этой стоимости идет комиссия банка - в среднем от 2,5 до 2,9% - и стоимость услуг интернет-провайдера. Так же, как и в случае с POS-терминалами традиционного образца, вы можете заключить договор напрямую с банком либо обратиться к услугам специализированного сервиса вроде .

Цена на терминалы SST - около 30 000 рублей, однако необходимо учитывать также наличие отчислений компании, в которую вы обратитесь за услугой эквайринга самообслуживания.

«За» и «против»

Преимущества использования SST-терминалов для приема банковских карт:

• Полная автоматизация платежей - пользователь самостоятельно выполняет все операции без помощи кассира,
• Повышение лояльности клиентов,
• Отсутствие необходимости найма кассира,
• Возможность проведения любых платежей с помощью банковских карт.

Недостатки:

• Необходимость обслуживания оборудования - проверки и устранения программных ошибок, ремонта в случае получения аппаратом механических повреждений,
• Необходимость найма консультантов для работы с терминалами - в тех случаях, когда поток желающих слишком велик, а большинство пользователей не обладают нужными навыками.

4. Интернет-эквайринг и мобильный банк

Интернет-эквайринг - разновидность эквайринга, позволяющая отказаться от физического считывания банковских карт для оплаты. Операция проводится через Интернет, а для оплаты можно использовать виртуальные банковские карты и электронные кошельки, не имеющие носителей в виде пластиковых карт.

Принцип работы

После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на защищенную страницу оплаты для ввода реквизитов банковской карты. Магазин обменивается данными с сервером банка, пользователь получает запрос авторизации. После подтверждения оплаты происходит списание суммы и регистрация оплаты заказа в системе.

Сервисы интернет-эквайринга и их стоимость

Услуги интернет-эквайринга предлагают большинство крупных банков: «Русский Стандарт», «Альфа-банк», «Сбербанк» и другие. Стоимость такого сервиса складывается из нескольких частей комиссии:

• Комиссия используемой при проведении расчетов платежной системы,
• Комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции,
• Комиссия банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В настоящее время тарифы предполагают взимание суммарно не более 2-4% от суммы платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но иногда провайдеры предлагают настраиваемый размер комиссии для разделения ее между продавцом и покупателем. Если обороты небольшие, целесообразно использование решения для e-commerce - такого, как «Яндекс.Касса», WalletOne или PayAnyWay. Большой оборот агрегатора позволит пользоваться услугами банка со сниженной комиссией.

«За» и «против»

Преимущества интернет-эквайринга:

• Увеличение количества клиентов за счет большей доступности платежей
• Сокращение издержек на покупку и обслуживание кассового оборудования, наем кассиров
• Глобальный масштаб
• Круглосуточный прием платежей

Недостатки связаны в первую очередь не с технологией интернет-эквайринга, а со спецификой покупок через интернет: пользователи все еще относятся к такому формату с недоверием. По данным антивирусной компании ESET за 2016 год, интернет-оплаты не вызывали доверия у 64% пользователей.

5. E-commerce и m-commerce: прием карт на сайте получателя платежей

По данным eMarketer, ежегодный рост популярности E-commerce в мире составляет более 17%: за последние два года в США рынок электронной коммерции вырос на 25%, в еврозоне - на 30%.

Возрастает доля покупок, сделанных при помощи мобильных устройств, и поэтому мобильная коммерция постепенно становится самостоятельным сегментом E-сommerce. В России этот рынок пока на стадии освоения технологии, и доля мобильных покупок составляет около 20%, но по данным J’son & Partners Consulting, в 2018 году уровень распространения мобильного интернета в России превысит 85%, а количество мобильных пользователей достигнет 130 миллионов.

Принцип работы

Технология e/m-commerce предполагает использование специализированных платежных систем, которые интегрируются на сайт и позволяют мгновенно проводить платежи. Самый известный пример такой системы, с которой сталкивались практически все, - PayPal. Среди российских аналогов - , . Также услугу интеграции платежного модуля на сайт компании предлагает проект . С помощью его мобильного личного кабинета можно отслеживать состояние платежей по счетам, аналитику, конверсию и детали конкретного платежа. Уведомления о каждой выплате приходят мгновенно и записываются в историю приложения.

Стоимость обслуживания сайта зависит от тарифов системы, которую вы выбираете для предоставления услуг e-commerce. Так, для сервиса Robokassa эта сумма будет составлять до 7% от суммы платежа - в зависимости от типа карты, которая используется для оплаты. Комиссию можно распределять между продавцом и покупателем либо полностью покрывать за счет компании - большинство сервисов предоставляют такой выбор.

«За» и «против» технологии приема платежей с помощью платежных систем на сайте соответствуют тем, что мы описали выше для мобильного банкинга. Однако в данном случае ваше преимущество заключается еще и в том, что вы не взаимодействуете с дополнительным посредником - банком.

Принцип работы

Продавец предварительно регистрируется на сайте сервиса, предоставляющего услугу, и подключает платежи на свой сайт при помощи одного из предложенных решений. Например, в приложении Fondy Merchant Portal это может быть простая платежная кнопка или различные CMS-модули. Данная система также позволяет интегрировать бесконтактный прием средств с поддержкой 3D Secure и NFC непосредственно в мобильное приложение. После этого остается установить приложение, и у продавца появляется возможность принимать платежи с физических и виртуальных карт через смартфон, а также контролировать поступление средств на счет в любой момент, где бы продавец ни находился.

Решения вроде Fondy Merchant Portal подойдут для приема бесконтактных NFC-платежей продавцам уличной еды, кофейням, handmade-мастерам, цветочным киоскам, автосервисам, фермерским лавкам, предприятиям ремонтных и транспортных услуг.

«За» и «против»

Преимущества использования мерчант-платформ:

• Абсолютная автономность - для проведения платежей не нужно ничего, кроме мобильного телефона или планшета и выхода в Интернет,
• Сопровождение и поддержка 24/7,
• Поддержка большого количества банков, карт и валют,
• Отсутствие необходимости закупки дополнительного оборудования,
• Снижение финансовых рисков - так, платформа снижает риски, работая одновременно с несколькими расчетными банками,
• Сокращение количества платежей, отклоненных по вине банков: если основной банк-эквайер отклоняет платеж, мерчант-платформа перенаправляет его в другой банк в расчете на положительный ответ

Недостатки:

• Возможность атаки с помощью ретрансляции. Этот риск минимален, поскольку для нападения злоумышленник должен отправить жертве запрос считывателя и в режиме реального времени передать ответ дальше на считывающее устройство, но речь идет о

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую - вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора - можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы - зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать - вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Какие платежные системы есть на рынке?

Итак, рассмотрим основные виды инструментов:

Интернет-эквайринг

Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).

Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг . Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов .

Интернет-кошельки

Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты. В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.

Самые популярные в России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин.

Платежные терминалы

Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети - география покрытия.

Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели. Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р. Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.

Почтовые сервисы

Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.

Интернет-банкинг

Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.

Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.

Оплата с баланса мобильного телефона

Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.

Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона. При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса. Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.

Наличные

Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».

Кредитование

Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором. В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина. После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.

Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории. Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.

Благодаря которому вы настроите прием платежей на сайте за 2 часа и даже если вы не оформлены как ИП и совсем не разбираетесь в технических тонкостях.

Многие веб-мастера, запуская сайт или блог, мечтают о заработке на своем детище. Наша команда пытается помочь в этом читателям блога «Мир Вебмастера» , и сегодня мы поговорим о том, как сделать прием платежей на сайте . Согласитесь, ведь многие имеют что предложить потенциальным покупателям, но отсутствие знаний или неумение разместить у себя на портале агрегатор приема платежей лишает кого-то приличного заработка.

Варианты приема платежей

Итак, чтобы организовать на своем сайте прием платежей, нужно решить для себя, как вы будете работать – с отдельными платежными системами или агрегаторами платежей. Первый вариант – низкие комиссии, но жесткие требования к веб-ресурсам, второй вариант – чуть большая комиссия и деньги «падают» сначала к партнерам.

Общий принцип работы с агрегаторами платежей

Все системы получения денег от покупателей имеют единый принцип работы:

• Пользователь вводит нужные данные в определенную форму (Ф.И.О., ник, е-мейл и пр.)
• Покупатель после заполнения формы попадает на страницу оплаты в выбранной системе электронных платежей
• Владелец товара получает от партнера письмо с данными об оплате и проверяет правильность внесения суммы
• Покупатель перенаправляется на страницу скачивания файла или получает пароль на доступ к приватным страницам или файлам. Если это интернет-магазин, покупатель получает письмо с уведомлением что его заказ принят.

Конечно же, это схематичное объяснение, у каждого агрегатора платежных систем свои алгоритмы действий, свои нюансы и при начале работы с ними владельцу веб-ресурса стоит внимательно изучить все особенности «платежек». И обязательно сделать контрольную закупку, чтобы убедиться, что все работает как надо.

Самый простой способ приема платежей на сайте

Давайте рассмотрим варианты установки платежных систем. Самый легкий и простой вариант – в отдельном блоке на сайте указать номер кошелька в Яндексе, ВебМани, Мэйл.ру, РБК Мани и т.п. и сумму, которую вы хотите видеть на своем счете за товар. Если товаров несколько, то информацию придется размещать на странице с предложением.

Минусов у этого способа приема платежей больше, чем преимуществ, предлагаю вам подумать над этим самому, уважаемый читатель. Но самое главное здесь — чтобы получить деньги, вы должны быть очень уважаемым человеком: кому хочется рисковать, ведь нарваться на мошенника в Сети очень просто.

Обзор известных платежных агрегаторов

Сервисов для приема платежей в Интернете множество – ниже я расскажу про некоторые из них, более подробно – про установку на сайт «платежки» от Единой Кассы.

1. Начнем с Интеркассы – неплохого сервиса, готового подключить к вашему или сайту все известные платежные системы. За свои услуги INTERKASSA возьмет комиссию в 3% от полученной оплаты за товары. Во время приема платежей Интеркасса не получает от покупателя его секретные данные, что гарантирует безопасность сделки. Для начала сотрудничества с системой придется зарегистрироваться и отправить на модерацию сайт – не все площадки принимаются к обслуживанию. Помимо кода можно установить модули и плагины – это упростит работу с интеграцией «платежки ». Кстати, вот видео по работе с системой:

2. Следующая система приема платежей – КиберПлат . Чтобы начать работу с этим сервисом, нужно пройти регистрацию, получить пакет документов от менеджера проекта, заполнить бумаги и отослать их сотрудникам КиберПлата. В ответ вы получите данные для установки системы платежей. На мой взгляд – очень много лишних движений и ожиданий, но зато здесь есть полное юридическое обоснование сотрудничества и безопасность работы.

3. Третья система приема платежей на сайте в нашем списке – QIWI .

Для работы с системой нужно зарегистрироваться и отправить на модерацию адрес интернет-магазина. При подключении придется выбрать тип кошелька: именной или юридического лица. Разница между ними есть, и существенная, начиная с комиссии и заканчивая сроками подключения сервиса. После одобрения интернет-магазина администрация сервиса присылает уведомление и документы, которые придется подписать и вернуть обратно. Далее – настройка формы приема платежей в выбранном вами протоколе (можно выбрать комбинированный).

4. Следующая «платежка» — .

Сервис известный и популярный, для работы с ним нужно зарегистрироваться и отправить пакет документов администрации портала. После этого вам придет код, который нужно будет установить на сайт. Комиссия за обслуживание зависит от выбора тарифа, их несколько: «Основной», «ЖКУ», «Твори добро» и т.д. К оплате принимаются кошельки RBK Money и все основные электронные платежные системы.

Этот сервис приема платежей является одним из лучших в своей сфере, которому в 2013-м году исполнится 10 лет:). ROBOKASSA работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Для начала сотрудничества юридическим лицам следует создать аккаунт, подписать договор, проверить работоспособность системы, согласиться с актом техсостояния «платежки» и оформить доверенность. Сотрудничество с физическими лицами основывается на публичной оферте и требует лишь регистрации и подтверждения, что сайт соответствует правилам сервиса. В первом варианте для расчетов партнеры используют безналичный расчет, во втором – электронные деньги. Робокасса действительно надежный агрегатор, если вы сомневаетесь в выборе системы, то обратите внимание на нее в самую первую очередь. Плата за услугу взимается в зависимости от выбранного тарифа, и начинается с 1%.

Как сделать прием платежей на сайте с помощью Единой Кассы

Почему я выбрал эту систему? Из-за ее простоты и удобства установки. Итак, заходим на merchant.w1.ru/checkout/site и жмем кнопку «Подключиться сейчас» :

На открывшейся странице нам показывают алгоритм наших дальнейших действий, и мы начинаем с регистрации:

Для регистрации нужно указать в качестве логина рабочий е-мейл или номер телефона, ввести защитный код и понять, что вы соглашаетесь с договором публичной оферты, прочитать который можно, пройдя по ссылке.

Пароль для регистрации приходит на указанный е-мейл. После того как вы его введете, откроется страница старта.

Проводим все нужные настройки, их много, но времени на это потратиться минимум. Да и мы же серьезное дело замыслили, так что – не стоит лениться. Кстати, есть возможность выбрать видимость ваших данных.

Настраиваем интернет-магазин. Здесь придется подтвердить права на сайт, загрузив текстовый файл в коревую папку или установить некий код в шаблон главной страницы.

Подтвердив права на сайт, следует настроить форму приема платежей на сайте. Как правильно это сделать, рассказывается на странице merchant.w1.ru/checkout/site/develope , там же – описание параметров, которые можно ввести в код для дополнительных характеристик оплаты (с какими кошельками работать, с какими – нет, какая должна быть валюта и пр.).

Получится нечто подобное – после соответствующих настроек и интеграции:

Можно установить информер, в котором указаны способы оплаты заказа.

А еще можно сделать все с помощью модулей. Закачать их можно со страницы, с которой мы начинали работу:

Ниже – видео как устанавливать прием платежей на сайте на Joomla !

Надеюсь, теперь вы знаете, как организовать прием платежей на сайте – по крайней мере в общих чертах. Осталось только понять, что вы будете продавать и остановиться на какой-либо платежной системе. Успехов!